Выгодна ли покупка и продажа ювелирных изделий из золота

Запись обновлена: Июл 19, 2020

Золото — один из первых открытых человеком металлов. В природе встречаются золотые самородки, которые при последующей обработке сплавляются с другими металлами. Это повышает их крепость и защищает от повреждений. В сплаве с другими металлами золото сохраняет свои первоначальные свойства, при том увеличивает надежность, позволяя экономить драгоценный металл. Инвестиции часто делаются в виде приобретения ювелирных изделий из золота, а правильно это или нет, мы узнаем далее.

История золота как инструмента инвестиций

В качестве денежной единицы золото применялось еще в 1500 годах до нашей эры в Китае, Египте и Индии, имея форму слитков и золотых монет. Золото вполне можно назвать одним из древнейших инвестиционных инструментов, ведь вкладывают в него даже люди, не знакомые с понятием “инвестиции”. Золото ценно само собой, ведь любовь к драгоценностям прививается людям с детства. В периоды кризисов золото можно было обменять на еду, ну а в случаях мировых потрясений золото практически не теряет цены, гарантируя владельцу довольно неплохое будущее.

Золотые инвестиции при кризисе

За основу цены на золото обычно берут стоимость драгметалла на товарной Нью-Йоркской бирже COMEX. На ней золото имеет цену в долларах, именно поэтому при девальвации или ослаблении позиций рубля золото прибавляет в цене.

Если же доллар «проседает» в отношении мировых валют, то золото дорожает в отношении него. Из этих фактов и следует, что золото неплохо защищено от девальваций и инфляции практически любой валюты мира.

В кризисные времена золото дорожает, потому что инвесторы спешат забрать свои деньги из инвестиций, фондовых рынков и депозитов в банках, уводя их в стабильную сферу, которой и является золото.

В периоды стабильности можно прослеживать рост цены на золото по причине инфляции. При растущей экономике золото увеличивает цену из-за повышения спроса на изделия ювелирной сферы из золота, а также повышающихся нужд промышленной отрасли. И только при рецессии «золотые» цены могут быть изменены вместе с рынком в сторону понижения.

Инвестор должен иметь в виду, что товарный рынок — отличная среда для спекуляций, и на него могут влиять различные факторы, способные на краткое время отрицательно действовать на котировки золота. Но долгосрочные инвестиции в золото всегда давали положительный результат. Особняком стоит цена на золото в уже выпущенном изделии — тут все зависит не от котировок золота, а от года выпуска и уровня проделанной работы.

Способов вложиться в золото довольно много. Золотые монеты и слитки металла, золотые ювелирные изделия, обезличенные банковские счета, опционы на золото. Вложения в золотую валюту особенно популярны при перспективах долгого кризиса.

На золоте можно и заработать, ведь с 2005 года его цена на рынках мира повысилась на 40 %, а другие металлы, как платина и серебро, повысились в цене на 30 и 40 процентов соответственно.

Насколько выигрышны золотые инвестиции

Вклады в золото на первый взгляд не имеют никакой сложности, что при ближайшем рассмотрении оказывается неверным утверждением. Цена золота, как и долларовый индекс часто меняются. Поэтому при планировании вклада необходимо тщательно изучить тенденции последних нескольких лет, после чего решать, как и во что вкладываться. Одной из основных тенденций является рост доллара на международных рынках валюты с соответственным удешевлением золота.

Иными словами, золото и доллар, а вернее их цены — обратно пропорциональны. В последние несколько лет индекс доллара падал, что создавало благоприятные условия для вкладов в золото. Аналитики сходятся во мнении, что снижение цены доллара продолжится, а значит золото будет дорожать.

Какой срок оптимален для инвестиций в золото?

Очень часто цены на золото переживают колебания и оно дешевеет. И в такой ситуации важно не прогадать, потеряв средства на скачке курсов.

Сегодня особо выгодны и популярны вложения на средний (около года) и долгий (до трех лет) сроки. И причина не только в конъектурных колебаниях. Разница между ценой купли и продажи в банках составляет 20-33 % (зависит от количества золота).

Если человек приобрел золото, скажем на 20 % дороже, чем его мировая цена, понадобится не менее года, чтобы реальная цена металла дошла до оплаченной. Именно поэтому в условиях отечественного рынка металлов наиболее прибыльны средние и долгие сроки вклада. Ведь если вы продадите золото спустя несколько месяцев после покупки — вы можете потерять часть денег. То же утверждение определяет и стоимость ювелирного золота, рассчитывающуюся в большинстве за грамм в изделии — здесь важен не только срок обладания золотом, но и его процент в сплаве, а также состояние изделия.

С чего начинать вкладчику?

Для минимальной доходности (примерно 20 %), необходимо быть готовым приобрести 50 и более граммов золота, хотя желательным объемом будет до килограмма драгоценного металла. Чем больше золота приобретается, тем в дальнейшем большую прибыль можно будет от него получить.

Если вы не хотите приобретать золото в банках, есть вполне адекватная альтернатива: фьючерсы на золото в брокерских организациях. Разница составляет всего около 15-ти %. Но есть один важный нюанс: если банки продают реальное золото, то брокеры дают его эквивалент в долларах. К тому же, очень важно выбрать надежного и проверенного брокера, чтобы не попасть впросак.

Вложения в ювелирные украшения

Продукт ювелирной отрасли — украшения, лучше покупать для собственного использования, но не для вклада средств. Такое утверждение вполне справедливо, ведь при продаже изделия из золота теряют около 80 % от цены покупки.

К примеру, при продаже кольца 585 пробы в ломбарде стоимость грамма будет в районе 700-1000 рублей, при покупке же оно стоило минимум 2-3 тысячи.

Их стоимость вычисляется в основном не из материальных затрат, а из расходов на работу. Тонкие и хрупкие изделия нуждаются в обработке опытного и профессионального мастера, который кропотливо создает будущее произведение ювелирного искусства. Качество работы и определяет стоимость золота, которое содержится в ювелирных изделиях.

Если вы решитесь вкладывать деньги в золотые украшения, то при продаже даже через десять лет вы можете быть неприятно удивлены. Такие вещи могут не быть в тренде или испортиться при неправильном уходе со стороны владельца. Ну а самостоятельный поиск покупателей на золотые украшения и вовсе сложная задача, которая не стоит затраченных на украшение средств.

При продаже изделия в ломбарде или магазине ювелирных изделий, специалисты оценивают украшения, исходя из стоимости металла + немного добавляют за работу мастера. При таком способе продажи нет гарантии, что ваше украшение вообще приобретут, а за хранение и демонстрацию на витрине магазин также возьмет часть от вырученных средств. Вследствие этого стоимость золота за грамм в уже готовом изделии понизится, как и выгода от его продажи.

В качестве украшений для инвестиций лучше всего подойдут продукты известных мировых брендов: Tiffany, Chopard, Cartier и других. Но цены на изделия, сулящие выгоду, начинаются от 450 000 $, что при среднем доходе станет неподъемной суммой. Покупателя на такие украшения довольно легко найти и спустя долгое время, а некоторые ценители ювелирного искусства даже ценят ретро-украшения, которыми ваши драгоценности могут стать.

Кольца Cartier.

Совершенной другим сегментом являются антикварные украшения. Именно такая продукция заслуживает внимания как возможный источник выгоды. Чаще всего, в качестве инструмента для заработка выбирают ювелирные изделия, которые изготовили в России в 19-20 веках. Знатоками антиквариата очень ценятся изделия мастеров прошлых веков, но их очень немного, к тому же, стоят такие образцы очень и очень дорого. При выборе вложений в антиквариат будут нелишними знания сферы или же наличие друзей, которые смогут помочь определиться с оптимальной покупкой.

Инвестиции в золотые монеты

Приобретение монет из золота — довольно перспективный, но и специфический вид вложений. Именно из-за массы сложностей его не рекомендуют далеким от нумизматики людям.

По качеству и цене монеты могут разделяться на следующие виды:

• Часто встречающиеся платежные монеты;
• Не бывавшие в обращении;
• С чеканкой высшего качества.

При покупке монет обычно не уплачивается НДС. Но и такой вид вклада имеет свои минусы:

• Цена покупки и продажи банка сильно отличаются, причем не в пользу покупателя. Таким образом, купив и через время продав банку монету, есть риск потерять немало денег, даже при условии стабильности цены золота;
• Немалая часть цены формируется от стоимости чеканки и распространения монеты, поэтому ценообразование не так легко предсказать;
• Сложности с хранением изделия.

Монеты менее ликвидны чем слитки и продать их гораздо сложнее. Поэтому при приобретении монет будет нелишним поинтересоваться о возможной обратной продаже монет. В большинстве случае банками, которые готовы купить монету, будет учитываться цена ювелирного золота, исходя из тарифов за грамм, а работа и чеканка останутся неоплаченными.

С точки зрения вклада наиболее хорошим вариантом являются монеты, не бывавшие в обращении. К тому же, они не облагаются налогом добавленной стоимости.

Интересны будут и коллекционные монеты, увеличивающиеся в стоимости на протяжении времени. Эти монеты чеканятся из ценных металлов, к тому же являются раритетом. Монетные дворы оказывают инвесторам поддержку, делая выпуск коллекционных монет тиражным, а значит сами монеты будут довольно редкими. Из этого выходит, что чем меньше тираж монет, тем они ценнее и востребованней.

Главным недостатком инвестирования в монеты является долгосрочность данного способа. Эти монеты продаются хуже, чем слитки золота, даже несмотря на постоянный рост цены. Продать их непросто, для этого понадобится заинтересованный покупатель, которых не так уж и много.

Сродни коллекционным монетам являются памятные и юбилейные, приуроченные к различным событиям или датам. Такие продукты часто не имеют в составе драгоценных металлов и выпускаются немалым тиражом. Несмотря на подобные недостатки, такие образцы монет тоже могут принести доход — если исполнены как произведение искусства и имеют малый тираж.

В отличие от слитков, которые зависят от банковских котировок, монеты могут быть проданы и на вторичном рынке нумизматов. В каждом большом городе есть клуб нумизматов, заинтересованных в приобретении редких монет в идеальном состоянии.

Инвестиции в золотые слитки

Одним из популярнейших путей вклада в драгметаллы являются слитки золота. Крупные приобретения такого вида золота делаются ювелирами в целях производства украшений, а слитки малого веса и соответственной цены чаще всего становятся подарком или инвестицией. Золото в таком виде более ценно, а его цена за 1 грамм в изделии имеет влияние на формирование окончательной цены больше, чем в монетах.

У слитков есть один существенный минус – необходимость оплаты НДС и экспертизы подлинности золота. Есть и риск, что слитки могут быть украдены, если местом хранилища выступает дом или слабозащищенное место.

Эксперты говорят, что золотые слитки могут дать выгоду только при первоначальном вкладе от 10 000 $. Если ваша сумма вклада меньше этой, то более выгодной будет покупка инвестиционных монет или открытие в банке металлического счета, чтобы не платить НДС.